Условия семейной ипотеки: новые ставки и лимиты для семей с детьми

Для расчёта ипотеки теперь недостаточно смотреть только на ставку: важны регион, состав семьи и лимит программы.

Ставка зависит от числа детей

В регионах при одном ребёнке ставка составляет 10%, а максимальная сумма кредита — 6 млн рублей. Для семьи с двумя детьми указаны 8% и 8 млн рублей, с тремя — 6% и 10 млн. Семьям с четырьмя детьми доступна ставка 4% при лимите 10 млн рублей, с пятью и более — 2% и те же 10 млн рублей.

В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области условия отличаются. Для одного ребёнка ставка составляет 12%, лимит — 12 млн рублей. Для двух детей — 10% и 15 млн, для трёх — 8% и 18 млн. Семьи с четырьмя детьми могут рассчитывать на 6%, с пятью и более — на 4%; в обеих категориях максимальная сумма указана на уровне 18 млн рублей.

До 1 октября семейная ипотека, по данным материала Smart-lab, предоставлялась под 6% независимо от числа детей и региона. Новая шкала меняет стоимость кредита для каждой категории заёмщиков, но сравнивать только номинальные ставки недостаточно: при выборе важны также сумма, которая укладывается в льготный лимит, и условия на часть кредита сверх него.

Лимиты и комбинированный кредит

По общим правилам первоначальный взнос начинается от 20%. Льготный период кредитования составляет 15 лет. Оформить кредит на более длительный срок можно, однако субсидирование, согласно публикации, распространяется только на первые 15 лет.

Если стоимости жилья не хватает в пределах лимита семейной ипотеки, источник описывает возможность комбинированного кредита: часть суммы выдаётся на льготных условиях, остальная — по рыночной ставке. Для такого кредита названы верхние пределы: до 30 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 15 млн в остальных регионах. Размер и ставка рыночной части в имеющихся данных не указаны, поэтому её влияние на ежемесячный платёж и переплату нужно считать отдельно по предложению банка.

Для строительства дома предусмотрен отдельный режим: ставка после 1 октября указана на уровне 6% независимо от региона и числа детей. Работы должен выполнять подрядчик, аккредитованный банком; строительство своими силами не допускается. Средства направляются на эскроу-счёт и остаются там до завершения работ.

Что проверить в расчёте

Выберу.ру сообщает о подборке из 476 ипотечных кредитов, однако доступный заголовок не раскрывает ставок и условий конкретных предложений. Поэтому эту цифру нельзя считать сравнением реальной стоимости ипотеки: для оценки нужны параметры каждого кредита, включая ставку, срок и дополнительные условия.

Перед оформлением семейной ипотеки стоит сверить категорию семьи, региональный лимит и сумму, которая будет выдана сверх него. Именно рыночная часть комбинированного кредита может изменить итоговую нагрузку. Без её ставки и полного графика платежей определить переплату по конкретной сделке невозможно.