Почему в России увеличивается объем просроченных ипотечных кредитов
По данным URA.RU, за первое полугодие 2026 года объём просроченной ипотечной задолженности на вторичном рынке вырос на 21% — до 230 млрд рублей. В сегменте новостроек прирост составил 15%, до 21,5 млрд.
Степан Раевский·обновлено 18 августа 2026 г.
Опрошенные аналитики ожидают сохранения тренда до конца года, но пока оценивают ситуацию как управляемую.
Где просрочка сосредоточена
Распределение по сегментам неравномерное. Классическая ипотека на квартиры удерживает просрочку вблизи 1%. ИЖС — 4,4%. Нецелевые кредиты под залог жилья — 6,1%. Давление в индивидуальном строительстве объясняется проблемами подрядчиков и высокой долговой нагрузкой заёмщиков. Эти цифры привёл эксперт Финансового университета при Правительстве РФ Александр Кудряшов.
В зоне риска — семьи с несколькими параллельными кредитами, предприниматели, работники торговли и строительства, заёмщики с нерегулярным доходом. Как отмечает эксперт по недвижимости София Любимова, одобрение банка и реальная способность обслуживать кредит — разные величины.
Механика прироста
Основной драйвер — отложенный эффект льготных программ 2023–2024 годов. Заёмщики того периода брали жильё по завышенным ценам при минимальном первом взносе, нередко добирая недостающую сумму потребительскими кредитами. По оценкам Кудряшова, число проблемных заёмщиков выросло на 15%, а сам показатель ухудшился ещё и из-за слабых новых выдач.
Параллельно работает статистический эффект: новые выдачи ипотеки сократились, и доля просроченных долгов в портфеле растёт механически. Эту логику описал директор центра «Аналитика. Бизнес. Право» Марчел Кырлан. Кандидат экономических наук Мария Добрина из того же Финансового университета добавляет инвестиционный мотив: часть покупателей брала кредиты в расчёте на перепродажу или сдачу, но рост ставок и удорожание ремонта обнулили эти планы.
Итог по рискам
Просрочка растёт, но портфель в целом устойчив: базовая ипотека удерживает ~1% неплатежей. Давление сконцентрировано в ИЖС (4,4%) и нецелевых кредитах под залог жилья (6,1%). Для заёмщика при текущих ставках базовый маркер — соотношение долга к стоимости залога (LTV) и размер резервной подушки. Высокий LTV с минимальным запасом ликвидности — основной сценарий перехода в проблемную категорию. Контроль повседневных расходов — от подписок до разовых покупок через подарочные карты и онлайн-сервисы — эффективнее вести через цифровые платёжные инструменты с прозрачной историей операций.