Процедура списания кредитов для участников боевых действий

На практике одного статуса участника СВО недостаточно: для прекращения обязательств по кредитам нужны конкретный вид задолженности, судебный акт или исполнительное производство и соблюдение установленной законом даты.

В 2026 году правила стали шире. Законы № 391-ФЗ и № 156-ФЗ позволяют участникам СВО и их супругам прекратить обязательства по просроченным потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и микрозаймам на общую сумму до 10 млн рублей. Но этот лимит считается на всю семью, а не отдельно на военнослужащего и его супруга. Кроме того, требования к дате контракта и дате судебного взыскания зависят от того, на каком этапе применяется норма.

Какие законы регулируют списание долгов военнослужащим

Базовые правила появились в Федеральном законе № 377-ФЗ от 7 октября 2022 года. Он устанавливает специальные меры поддержки для военнослужащих, участников СВО и членов их семей. В числе таких мер — кредитные каникулы, прекращение обязательств в особых обстоятельствах и ограничения на взыскание задолженности.

Затем механизм расширялся отдельными законами.

Федеральный закон № 72-ФЗ от 6 апреля 2024 года закрепил освобождение участников СВО от начисленных процентов по потребительским кредитам и займам за период действия кредитных каникул. Это не означает автоматического списания всей суммы займа: речь идет именно о процентах, начисленных в установленный период каникул.

Федеральный закон № 391-ФЗ от 23 ноября 2024 года ввел в закон № 377-ФЗ специальную статью 2.1. Она касается прекращения обязательств по просроченным кредитам военнослужащих и их супругов в пределах 10 млн рублей.

В 2026 году действие этой нормы было расширено Федеральным законом № 156-ФЗ от 25 мая 2026 года. Для новых случаев установлена другая отсечка по датам: контракт должен быть заключен не ранее 1 мая 2026 года, а судебный акт, исполнительный лист или исполнительное производство должны относиться к периоду до этой даты.

Получается, что в статье действуют два основных временных режима:

Такая конструкция выглядит непривычно, потому что закон связывает между собой два события: когда возникла юридически оформленная задолженность и когда военнослужащий заключил контракт. Поэтому нельзя просто взять действующий кредитный договор, предъявить военный контракт и ожидать прекращения долга.

Контракт сам по себе не списывает кредит. Закон работает там, где до установленной даты уже появился судебный акт, исполнительный лист или исполнительное производство.

Какие кредиты можно списать и почему просрочка имеет значение

Программа рассчитана не на любые обязательства, а на просроченные кредиты и займы. В нее могут попасть:

• потребительские кредиты в банках;
• ипотечные кредиты;
• автокредиты;
• микрозаймы в микрофинансовых организациях.

Общая сумма таких обязательств не должна превышать 10 млн рублей. При этом значение имеет не только первоначальная сумма, которую человек получил от банка или МФО. Для определения лимита учитывается совокупный размер обязательств, подпадающих под специальную норму.

Если у военнослужащего есть кредит на 7 млн рублей, а у его супруги — микрозаем и потребительский кредит еще на 4 млн рублей, общий объем составит 11 млн рублей. Разделить лимит на два отдельных права по 10 млн рублей нельзя. Семья получает один общий предел — 10 млн рублей.

Ключевой момент — наличие просроченной задолженности и подтвержденного взыскания. В законе речь идет о вступившем в силу судебном акте, выданном исполнительном листе либо возбужденном исполнительном производстве, причем эти обстоятельства должны укладываться в соответствующую дату.

Это исключает распространенную ошибку: человек заключил контракт, увидел информацию о списании долгов и решил прекратить платить по кредиту, который пока обслуживается без просрочек. Для действующего кредита без судебного взыскания такая стратегия не дает права на списание и может, наоборот, привести к новым просрочкам, ухудшению кредитной истории и передаче дела на взыскание.

Проверять нужно не только банковское приложение, но и юридический статус долга:

1. Выяснить, есть ли просрочка и за какой период она сформировалась.

2. Запросить у кредитора сведения о размере задолженности и основании ее взыскания.

3. Проверить, выносился ли судебный приказ или судебное решение.

4. Уточнить, выдавался ли исполнительный лист.

5. Посмотреть, возбуждено ли исполнительное производство в ФССП.

6. Сопоставить даты этих документов с датой, установленной для вашего этапа применения закона.

Судебный приказ тоже имеет значение, если он вступил в силу и стал основанием для исполнительного производства. Но важно не смешивать дату заключения кредитного договора, дату первой просрочки, дату обращения банка в суд и дату возбуждения исполнительного производства. Для применения нормы решающими будут именно те юридические события, которые перечислены в законе.

Как списать долги участнику СВО через ФССП

Если долг уже находится у судебных приставов, процедура обычно начинается с заявления о прекращении исполнительного производства. Основанием служит пункт 14 части 2 статьи 43 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Заявление направляют судебному приставу-исполнителю, который ведет дело. В нем нужно указать:

• фамилию, имя и отчество заявителя;
• данные исполнительного производства;
• сведения о кредиторе;
• реквизиты кредитного договора;
• дату заключения контракта и срок службы;
• основание, по которому заявитель относится к категории получателей поддержки;
• просьбу прекратить исполнительное производство и прекратить обязательство в предусмотренной законом части.

К заявлению прикладывают документы, подтверждающие право на списание. Конкретный набор может зависеть от ситуации, но обычно потребуются копия контракта, документы о прохождении службы, сведения о судебном акте или исполнительном производстве, а также документы, позволяющие подтвердить семейный статус, если списание связано с обязательствами супруга или супруги.

Перед подачей заявления полезно собрать отдельную таблицу по всем долгам семьи:

Судебный пристав должен рассмотреть заявление в течение 3 рабочих дней. Если основания подтверждены, исполнительное производство прекращается. Участник СВО также освобождается от исполнительского сбора, который обычно составляет 7% от взыскиваемой суммы.

Здесь есть практическая деталь. Прекращение исполнительного производства и обновление информации у банка, бюро кредитных историй и других организаций могут произойти не одновременно. Поэтому после вынесения постановления стоит получить его копию и направить кредитору, а затем проверить, прекращены ли удержания со счетов и не сохраняются ли ограничения, наложенные в рамках уже прекращенного производства.

Если пристав отказал, бездействует или продолжает взыскание, отказ можно обжаловать старшему судебному приставу либо в суд. Но сначала стоит запросить письменное постановление с указанием причины отказа. Устный ответ по телефону не объясняет, какой именно документ оказался недостаточным и что нужно исправить.

Отдельно придется разобраться с каждым исполнительным производством. Если у одного банка несколько кредитов, это не всегда означает одно дело у приставов. Одно заявление может не закрыть автоматически все производства, если они заведены по разным исполнительным документам.

Какие долги не списываются по этой программе

Специальная норма не превращает все финансовые обязательства семьи в прекращенные. Из нее исключаются требования, которые связаны не с кредитованием, а с обязанностью содержать других людей, возместить причиненный вред или оплатить обязательные платежи.

Не подлежат списанию по этой процедуре:

• алименты;
• возмещение вреда жизни или здоровью;
• возмещение вреда, причиненного смертью кормильца;
• штрафы;
• задолженность за коммунальные услуги;
• другие обязательства, которые закон выводит за пределы кредитной программы.

Например, если у человека одновременно есть ипотека и долг по алиментам, прекращение ипотечного обязательства не затрагивает алиментную задолженность. Пристав продолжит взыскивать ее на общих основаниях, если для этого есть исполнительный документ.

То же относится к долгам за ЖКХ. Они могут находиться в одном исполнительном производстве вместе с банковским кредитом, но разная правовая природа требований не позволяет списать их только потому, что должник заключил контракт.

Не стоит также путать списание долга с отменой каждого начисления, которое появилось после нарушения условий договора. Если конкретное требование не относится к кредитному обязательству или прямо исключено законом, оно не исчезает вместе с банковским долгом.

Что происходит с кредитной историей

Прекращение обязательства не означает, что история кредита становится такой, будто договора никогда не существовало. Информация о просрочке и процедуре взыскания может сохраниться в бюро кредитных историй в пределах сроков хранения данных.

После списания важно проверить, как кредитор отразил результат. В кредитной истории должна появиться информация о прекращении обязательства, а не продолжение текущего долга и бесконечное увеличение просрочки. Если данные не обновлены, сначала направляют обращение кредитору, затем — запрос в бюро кредитных историй с документами, подтверждающими прекращение взыскания.

Кредитные каникулы — это не списание кредита

Кредитные каникулы для военнослужащих решают другую задачу. Они дают временную передышку по платежам, но не заменяют процедуру прекращения обязательств.

По правилам, связанным с законом № 72-ФЗ, участники СВО освобождаются от уплаты процентов, начисленных по потребительским кредитам и займам за период действия каникул. Кроме того, предусмотрен льготный период продления каникул после завершения участия в СВО — до 180 дней вместо прежних 30.

Но основной долг по кредиту от этого автоматически не исчезает. После окончания каникул банк может восстановить график платежей с учетом тех сумм, которые не были погашены в льготный период. Поэтому заемщику нужно заранее запросить новый график и проверить, как именно банк распределил платежи.

Кредитные каникулы особенно важны для тех, кто пока не подходит под списание до 10 млн рублей. Например, судебного акта по кредиту может не быть, задолженность еще не передана на взыскание или договор заключен после установленной даты. В такой ситуации каникулы помогают не допустить просрочку, но не дают основания прекращать весь долг.

Для оформления каникул обычно обращаются непосредственно к кредитору. К заявлению прикладывают документы, подтверждающие участие в службе и соответствие условиям программы. Не следует ограничиваться телефонным обращением: сохраните заявление, дату его отправки и ответ банка.

Если финансовая нагрузка уже стала высокой, одновременно с оформлением каникул можно запросить у банка реструктуризацию, изменение даты платежа или временное снижение суммы ежемесячного взноса. Это не гарантирует согласие кредитора, но позволяет зафиксировать попытку урегулировать ситуацию до того, как она перейдет в судебную плоскость.

Полное прекращение обязательств при гибели или инвалидности I группы

Отдельные правила действуют, если военнослужащий погиб, объявлен судом умершим или получил инвалидность I группы вследствие ранения, травмы или контузии.

В этих случаях кредитные обязательства военнослужащего могут быть прекращены полностью, без ограничения суммой 10 млн рублей. Это другой правовой механизм, и его нельзя смешивать с обычным списанием просроченных кредитов по контракту.

Здесь особенно важно подтвердить причинную связь между инвалидностью и ранением, травмой или контузией, полученными при исполнении обязанностей. Одного факта установления инвалидности недостаточно, если документы не подтверждают предусмотренное законом основание.

После гибели военнослужащего с кредитором и приставами взаимодействуют наследники либо супруг, если он имеет право обратиться по конкретному обязательству. Обычно потребуются документы о смерти, документы о прохождении службы и бумаги, подтверждающие обстоятельства, из-за которых обязательство прекращается.

Если взыскание уже идет через ФССП, документы подают приставу по соответствующему исполнительному производству. Если банк продолжает направлять требования, несмотря на подтвержденные основания, нужно обратиться к нему письменно и приложить постановление о прекращении производства или другие документы, подтверждающие прекращение обязательства.

Что делать семье: последовательный алгоритм

В таких делах больше всего ошибок возникает не из-за сложной формулировки закона, а из-за смешения разных кредитов, дат и оснований. Поэтому действовать лучше последовательно.

1. Соберите полный список долгов. Включите кредиты, ипотеку, автокредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, алименты и штрафы. Они не будут списываться одинаково, но без общего списка легко пропустить отдельное исполнительное производство.

2. Отделите кредитные обязательства от остальных. В программу могут попасть определенные кредиты и займы, но алименты, коммунальные платежи, штрафы и требования о возмещении вреда нужно рассматривать отдельно.

3. Проверьте даты. Сопоставьте дату контракта с датой судебного акта, исполнительного листа или возбуждения производства. Для этапа по закону № 391-ФЗ применяется дата 1 декабря 2024 года, для расширенного режима по закону № 156-ФЗ — 1 мая 2026 года.

4. Посчитайте общий долг семьи. Лимит 10 млн рублей относится к совокупным обязательствам военнослужащего и его супруга или супруги. Нельзя рассчитывать его отдельно для каждого члена семьи.

5. Получите документы у кредиторов и приставов. Нужны не только выписки из приложения, но и сведения о договоре, размере задолженности, судебном акте и исполнительном производстве.

6. Подайте заявление о прекращении производства. Обращайтесь к приставу, который ведет конкретное дело, и приложите подтверждения права на списание.

7. Проверьте результат. Получите постановление, убедитесь в прекращении удержаний и арестов, направьте документы кредитору и позднее проверьте кредитную историю.

8. Обжалуйте отказ, если он не соответствует документам. Попросите письменное решение, установите причину отказа и, если нужно, обратитесь к старшему приставу или в суд.

Если одновременно требуется решить вопросы переобучения, трудоустройства или подготовки к дальнейшему обучению после службы, их лучше не смешивать с процедурой списания долгов: это отдельные задачи, для которых могут пригодиться курсы и подготовка к обучению, а кредитные документы следует вести отдельной папкой.

Главное — не перепутать право на поддержку с автоматическим списанием

Списание долгов участникам СВО возможно, но оно привязано к условиям, которые нужно подтвердить документами. Для стандартного механизма важны просроченный кредит, судебный акт или исполнительное производство до установленной даты, контракт минимум на один год и общий семейный лимит до 10 млн рублей.

В первую очередь проверьте не рекламное обещание и не пересказ из соцсетей, а четыре вещи: какой именно у вас долг, когда он перешел в судебное взыскание, когда заключен контракт и сколько кредитных обязательств приходится на всю семью. После этого обращайтесь к приставу с документами и требуйте письменного результата.

Кредитные каникулы помогут временно снизить нагрузку и убрать проценты за установленный период, но не заменят списание. А если речь идет о гибели военнослужащего или инвалидности I группы вследствие ранения, применяется отдельное правило о полном прекращении обязательств без лимита в 10 млн рублей. Именно разграничение этих процедур позволяет не потерять время и не продолжать платить по долгу, который уже может быть прекращен по закону.