Списание долгов участникам СВО: кому и какие кредиты простят

Закон привязывает льготу к нескольким условиям: сроку контракта, дате судебного акта или исполнительного производства, размеру задолженности и статусу военнослужащего либо его супруги.

Главный предел — 10 млн рублей. Это не отдельный лимит для бойца и еще один для супруги. Сумма считается совокупно на семью. Если кредитные долги превышают установленный предел, списывается только задолженность в рамках лимита, а остаток никуда не исчезает.

Отдельный порядок действует при гибели военнослужащего или установлении ему инвалидности I группы вследствие военной травмы. В этих случаях закон предусматривает полное списание кредитных обязательств, но это не означает автоматического прекращения любых долгов без разбора. Алименты и обязательства по возмещению вреда жизни и здоровью под эту льготу не подменяются.

Кто имеет право на списание кредитов

Право распространяется на участников СВО, заключивших контракт с Министерством обороны РФ на срок от одного года, а также на их супругов. Но для разных периодов установлены разные контрольные даты.

Первый этап касается контрактов, заключенных начиная с 1 декабря 2024 года. Для применения списания судебный акт о взыскании задолженности или исполнительное производство должны возникнуть до 1 декабря 2024 года.

Второй этап введен Федеральным законом от 25 мая 2026 года № 156-ФЗ. Он касается военнослужащих, заключивших контракт на срок от одного года не ранее 1 мая 2026 года. В этом случае решение суда о взыскании либо исполнительный документ должны вступить в силу до 1 мая 2026 года.

Это принципиальная разница. Нельзя взять любой старый или новый кредит, заключить контракт и потребовать списать его без учета даты, когда задолженность перешла в судебную или исполнительную стадию.

Для применения льготы нужно одновременно подтвердить:

• статус участника СВО;
• заключение контракта с Минобороны РФ;
• срок контракта — не менее одного года;
• дату заключения контракта;
• дату вступления в силу судебного решения либо дату возникновения исполнительного производства;
• размер задолженности;
• связь обязательства с кредитом или займом, а не с иной категорией долга.

Банк, микрофинансовая организация или взыскатель не обязаны закрывать вопрос на основании устного заявления. Нужны документы. Если задолженность уже находится у судебных приставов, бездействие или формальный отказ нужно фиксировать и обжаловать, а не ограничиваться телефонными разговорами.

Контракт сам по себе не является универсальным списателем долгов. В юридическом деле решают дата, документ и размер задолженности.

Какие долги списывают участникам СВО

Механизм касается просроченных кредитных долгов. В фактическом выражении речь идет о кредитах и займах, по которым уже имеется судебный акт о взыскании либо возбуждено исполнительное производство в предусмотренный законом период.

Это может затрагивать задолженность перед банком или кредитной организацией, а также обязательства по займам, если они подпадают под установленный законом механизм. Но формулировка не дает права объявить списанными все финансовые обязательства гражданина.

Нужно разделять несколько ситуаций.

Долг просрочен, но в суд не передан

Сам факт просрочки еще не означает, что задолженность подпадает под списание по правилам, связанным с исполнительным документом или судебным актом. Если банк только начисляет платежи и направляет требования, но взыскание не перешло в установленную законом стадию, применять льготу автоматически нельзя.

В такой ситуации могут иметь значение другие меры поддержки, включая кредитные каникулы. Но кредитные каникулы — это отсрочка исполнения, а не списание основного долга.

Есть решение суда

Если суд взыскал задолженность до соответствующей контрольной даты, нужно смотреть, когда именно судебный акт вступил в силу и был ли выдан исполнительный документ. Ошибка в датах может стать причиной отказа.

Фраза в заявлении о том, что кредит был взят давно, недостаточна. Юридически значимой может оказаться не дата заключения договора, а дата судебного решения, выдачи исполнительного документа или возбуждения исполнительного производства — в зависимости от конкретного основания применения нормы.

Возбуждено исполнительное производство

Если дело уже находится у ФССП, проверять нужно не только сумму долга, но и реквизиты исполнительного производства. В постановлении пристава должны быть указаны взыскатель, должник, основание взыскания, номер исполнительного документа и сумма.

После подтверждения права на списание необходимо добиваться прекращения взыскания в соответствующей части. Арест счетов, удержания из доходов и иные исполнительные действия не исчезают только потому, что должник приобрел льготный статус. Приставу нужно представить документы и потребовать процессуального решения.

Есть несколько кредитов

Лимит применяется к совокупной задолженности. Нельзя выбирать только один наиболее крупный кредит и считать, что остальные обязательства автоматически закрываются. Сначала формируется полный перечень долгов, затем определяется, какая сумма подпадает под списание.

Особенно опасно подписывать с банком новое соглашение о реструктуризации, не разобравшись с основанием льготы. Перекредитование или изменение условий договора может усложнить подтверждение первоначальной задолженности и ее даты. Перед подписанием документов нужно установить, какую именно сумму кредитор признает задолженностью и на каком основании.

Как работает лимит 10 млн рублей для семьи

Лимит в 10 млн рублей является общим для участника СВО и его супруги. Это не две независимые квоты.

Например, если у военнослужащего имеется задолженность на 6 млн рублей, а у супруги — на 5 млн, общая сумма составляет 11 млн рублей. В пределах установленного ограничения может быть списано до 10 млн рублей. Оставшийся 1 млн рублей сохраняется как обязательство, если для него нет другого основания прекращения.

Распределение лимита нельзя рассматривать как семейную арифметику в отрыве от документов. Значение имеют:

• кто указан заемщиком;
• кто является должником по исполнительному документу;
• когда возникло основание для взыскания;
• какая сумма подтверждена кредитором или приставом;
• относится ли долг к обязательствам, охватываемым законом;
• не было ли уже произведено списание по другому основанию.

В браке долги супругов не превращаются автоматически в один исполнительный документ. Но для целей специальной льготы закон устанавливает именно совокупное ограничение. Поэтому подавать отдельные заявления, рассчитывая получить по 10 млн рублей каждому, бессмысленно.

Сумма для расчета должна быть подтверждена. Нельзя ориентироваться на баланс в мобильном приложении, сообщение коллектора или устную информацию оператора банка. Нужны кредитные документы, судебные акты, постановления пристава и расчет задолженности.

Что происходит при гибели военнослужащего или инвалидности I группы

Для двух оснований предусмотрено полное списание кредитных обязательств:

1. военнослужащий погиб либо объявлен умершим судом;

2. военнослужащему установлена инвалидность I группы вследствие военной травмы.

Здесь речь идет уже не о стандартном ограничении в 10 млн рублей, а о специальном основании прекращения кредитных обязательств. Однако документы должны подтверждать не только сам статус, но и юридически значимую причину.

При гибели военнослужащего потребуются документы, подтверждающие смерть либо судебное объявление умершим. При инвалидности — документы об установлении инвалидности I группы и ее связи с военной травмой.

Кредитор не вправе подменять эти обстоятельства общими рассуждениями о платежеспособности семьи. Но и заявитель не может требовать списания только на основании справки о службе или участия в боевых действиях. Для каждой льготы существует свое основание.

Нужно также различать:

• списание кредита;
• прекращение исполнительного производства;
• снятие ареста со счетов и имущества;
• возврат уже удержанных денежных средств;
• прекращение начислений;
• освобождение наследников от определенных обязательств.

Это разные юридические вопросы. Например, после прекращения взыскания может потребоваться отдельное решение о снятии обеспечительных мер. Если пристав продолжает удержания, наследникам или представителю придется обращаться с документами в ФССП и, при необходимости, обжаловать незаконные действия.

Полное списание кредитных обязательств не распространяется на алименты и требования о возмещении вреда жизни и здоровью. Такие долги имеют самостоятельный правовой режим. Называть их кредитами и включать в общий лимит нельзя.

Кредитные каникулы и отмена процентов: это не одно и то же

Участники СВО могут использовать кредитные каникулы по правилам специального законодательства. Но каникулы не равны списанию кредита.

Кредитные каникулы дают период, в течение которого заемщик получает отсрочку или изменение порядка платежей. Основной долг при этом не исчезает автоматически. Отдельно законом № 72-ФЗ от 6 апреля 2024 года предусмотрено освобождение участников СВО от уплаты процентов по потребительским кредитам и займам, начисленных во время действия кредитных каникул.

Это означает, что нужно разделять как минимум три финансовых результата:

• временная отсрочка платежей;
• отмена процентов, начисленных за период каникул;
• списание задолженности в пределах специального механизма.

Нельзя требовать списать весь кредит только потому, что заемщик оформлял каникулы. И наоборот, отмена процентов за определенный период не закрывает основной долг, неустойку и иные суммы автоматически.

Если банк продолжает начислять проценты в период, который должен быть освобожден от начисления, необходимо запросить письменный расчет. Затем направляется требование о корректировке задолженности. Устное обещание сотрудника банка не заменяет перерасчет.

Документы по кредитным каникулам нужно сохранять вместе с графиком платежей, уведомлением банка и выпиской по счету. Без этого спор о размере задолженности превращается в спор между словами заемщика и внутренними данными кредитора.

Исполнительский сбор: еще одна сумма, которую можно не платить

В общем порядке исполнительский сбор составляет 7% от взыскиваемой суммы. Для участников СВО предусмотрено освобождение от его уплаты на основании подпункта 9 пункта 5 статьи 112 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Это не означает, что списывается сам кредитный долг. Исполнительский сбор — отдельная сумма, которая возникает из-за неисполнения требований исполнительного документа в установленный срок. Ее нельзя смешивать с основным долгом, процентами и судебными расходами.

На практике в материалах ФССП могут одновременно находиться:

• сумма, взысканная по кредиту;
• проценты;
• неустойка;
• исполнительский сбор;
• расходы на совершение исполнительных действий.

По каждой позиции нужно понимать правовое основание. Если пристав включил исполнительский сбор, несмотря на наличие льготного статуса, подается заявление с подтверждающими документами и требованием отменить постановление либо исключить сбор из расчета.

Арест банковского счета также не означает, что деньги списаны окончательно. Но без обращения к приставу и банку арест может продолжать действовать. Проверять нужно не только прекращение производства, но и фактическое снятие ограничений.

Почему дата судебного акта имеет решающее значение

Должники часто смотрят на дату кредитного договора. Это не всегда главный ориентир.

Для специального списания важны даты, связанные с взысканием:

• когда судебный акт вступил в силу;
• когда выдан исполнительный документ;
• когда возбуждено исполнительное производство;
• когда заключен контракт;
• к какому этапу законодательства относится конкретная ситуация.

По первому этапу списания учитываются судебный акт о взыскании или исполнительное производство, возникшие до 1 декабря 2024 года, если контракт с Минобороны заключен начиная с этой даты на срок от одного года.

По новому этапу, введенному законом № 156-ФЗ от 25 мая 2026 года, проверяется, вступили ли в силу решение суда или исполнительный документ до 1 мая 2026 года. Контракт при этом должен быть заключен не ранее 1 мая 2026 года и на срок от одного года.

Такая конструкция исключает простую схему: сначала заключить контракт, потом дождаться суда и списать любой образовавшийся долг. Закон устанавливает временные границы. Если задолженность возникла или перешла в исполнительную стадию после контрольной даты, соответствующее основание может не применяться.

В делах о списании долгов календарь иногда важнее размера кредита. Одна дата в исполнительном документе может определить, будет долг прекращен или останется к взысканию.

Поэтому до обращения за льготой нужно получить не пересказ ситуации, а документы. Проверять следует карточку исполнительного производства в ФССП, материалы суда и сведения кредитора. Если даты расходятся, это уже не формальность, а предмет правового анализа.

Как действовать, если банк или пристав не списывает долг

Отказ может быть связан с отсутствием документов, неправильным расчетом лимита, спором о дате или тем, что требование вообще не относится к кредитным обязательствам. Реагировать нужно письменно.

Алгоритм такой.

1. Соберите подтверждение статуса.

Нужны документы о прохождении службы и контракте с Минобороны РФ, включая срок его действия и дату заключения.

2. Получите документы по каждому долгу.

Запросите у банка или иной организации кредитный договор, расчет задолженности, сведения о судебном акте и исполнительном документе.

3. Проверьте ФССП.

Зафиксируйте номер исполнительного производства, дату возбуждения, сумму взыскания, наличие ареста счетов, удержаний и исполнительского сбора.

4. Разделите долги по основаниям.

Отдельно укажите задолженность, которая может попасть под списание, проценты за период кредитных каникул, исполнительский сбор и требования, на которые льгота не распространяется.

5. Рассчитайте семейный лимит.

Если долг есть у супруги, включите его в общий расчет. Не заявляйте два независимых лимита по 10 млн рублей.

6. Направьте письменные заявления кредиторам и приставу.

В заявлении указываются правовое основание, документы, перечень обязательств и требуемое действие: списание задолженности, прекращение взыскания, отмена исполнительского сбора, снятие ареста.

7. Сохраните доказательства подачи.

Нужны отметка о принятии, почтовая квитанция, опись вложения, электронное подтверждение или иной документ, позволяющий доказать дату обращения.

8. Обжалуйте отказ.

Если кредитор не корректирует долг, а пристав продолжает взыскание, бездействие или постановление обжалуются в порядке, предусмотренном законодательством. В зависимости от ситуации обращаются к руководителю подразделения ФССП, в прокуратуру или в суд.

Не передавайте оригиналы документов неизвестным посредникам. Не подписывайте соглашение, в котором кредитор предлагает признать новый долг, не проверив последствия. Не соглашайтесь на устную реструктуризацию, если одновременно заявляете требование о списании.

Если в процессе появляется необходимость получить новую профессию или пройти программы подготовки к обучению, это отдельная задача, не связанная с прекращением кредитного взыскания. Образовательная программа не заменяет заявление банку, приставу или суду.

Какие требования не нужно пытаться включить в списание

Законодательная льгота имеет границы. Нельзя объявлять списанными все долги семьи только потому, что один из супругов участвует в СВО.

За пределами кредитного механизма могут оставаться:

• алиментные обязательства;
• требования о возмещении вреда жизни и здоровью;
• долги, не подтвержденные предусмотренным законом судебным актом или исполнительным производством;
• задолженность, возникшая вне установленных временных рамок;
• суммы сверх общего семейного лимита;
• обязательства, природа которых не позволяет отнести их к кредитам или займам.

Отдельно нужно проверять долги перед частными лицами, налоговые обязательства, штрафы и другие требования. Нельзя включать их в заявление автоматически. Для них применяются иные основания прекращения или рассрочки.

Ошибочная попытка списать неподходящий долг не дает кредитору права взыскивать законную задолженность без ограничений, но создает лишний спор и задерживает прекращение тех обязательств, которые действительно подпадают под льготу.

Что делать прямо сейчас

1. Получить в банках и МФО полный расчет задолженности, а не ориентироваться на звонки взыскателей.

2. Скачать или запросить в ФССП постановления по каждому исполнительному производству.

3. Проверить даты: заключение контракта, судебный акт, исполнительный документ и возбуждение производства.

4. Установить, какой этап закона применяется: контракт с 1 декабря 2024 года или новый порядок для контрактов не ранее 1 мая 2026 года.

5. Составить перечень долгов военнослужащего и супруги и проверить общий лимит в 10 млн рублей.

6. Отдельно заявить об освобождении от исполнительского сбора в размере 7%, если он начислен.

7. По кредитным каникулам потребовать перерасчет процентов за период, который должен быть освобожден от начисления.

8. При гибели военнослужащего или инвалидности I группы собрать документы, подтверждающие основание для полного списания кредитных обязательств.

9. Не включать в заявление алименты и требования о возмещении вреда жизни и здоровью как обычные кредитные долги.

10. При отказе банка или бездействии пристава переходить к письменной жалобе и судебному обжалованию, а не продолжать переговоры по телефону.

Списание долгов участникам СВО — это не подарок и не автоматическая отмена кредитов. Это специальный правовой механизм с ограничением по сумме, датам и видам обязательств. Чем раньше должник проверит документы и зафиксирует позицию кредитора или ФССП, тем меньше риск, что взыскание продолжится по формальной причине: отсутствует справка, неверно рассчитан лимит или пропущена юридически значимая дата.