Рынок ипотеки в Петербурге: резкое падение выдач и рост просрочки по кредитам
По данным Объединённого кредитного бюро, в июле банки Санкт-Петербурга выдали 4,23 тыс. ипотечных кредитов — на 25% меньше июньского объёма. Спад концентрирован в новостройках: число займов с господдержкой сократилось вдвое после ажиотажного июня.
Степан Раевский·обновлено 24 августа 2026 г.
Параллельно просроченная задолженность на вторичном рынке за семь месяцев выросла на 20% и достигла 10,9 млрд рублей — портфель деградирует быстрее, чем рынок наблюдал последние годы.
Объём и структура выдач
За январь–июль 2026 года петербургские банки оформили 9,98 тыс. субсидируемых ипотечных кредитов против 11,4 тыс. за аналогичный период прошлого года. Сокращение на 12,5% — не сжатие спроса как такового, а исчерпание программ с господдержкой. ВТБ фиксирует: заёмщики перестали ждать льготных условий и переходят в рыночный сегмент с расчётом на будущее рефинансирование.
Средневзвешенная ставка по ипотеке на готовое жильё на конец августа составила 18,68% годовых. При таком вводном средний чек закономерно сжался: 3,98 млн рублей в июле против 4,39 млн рублей годом ранее (-9,3%). Заёмщики увеличивают первоначальный взнос, удерживая долговую нагрузку в терпимых рамках.
Качество портфеля
Просрочка на вторичном рынке впервые превысила 1,1% совокупной задолженности. В абсолютных цифрах это 10,9 млрд рублей — рост на 20% с начала года. Готовым жильём обеспечен основной массив ипотечных платежей горожан, и именно там концентрируется ухудшение платёжной дисциплины.
По оценке коллекторского агентства «Долговой Консультант», причина — в сочетании трёх факторов: слабый спрос на недвижимость, низкие темпы новой выдачи и отсутствие роста доходов в части отраслей. Банки компенсируют это удержанием ставок на высоких уровнях, что замыкает порочный круг: дорогой кредит → слабый заёмщик → рост просрочки.
Расчёт переплаты
Для заёмщика базовая математика выглядит так. Кредит 3,98 млн под 18,68% на 20 лет: аннуитетный платёж порядка 64 тыс. рублей в месяц, переплата свыше 11 млн рублей — почти три стоимости исходного займа. Рост первоначального взноса — единственный рабочий рычаг при текущих ставках: снижение тела кредита пропорционально сокращает и платёж, и переплату.
Стратегия ВТБ — ставка на рефинансирование в будущем. До разворота ставок рыночные контракты остаются платой за вход: каждый своевременный платёж сохраняет кредитную историю и залог, но не капитализируется.