Семейная ипотека в Свердловской области: ставки теперь зависят от числа детей

Для покупателя это означает, что прежний платёж нельзя считать ориентиром: при том же сроке кредита семья с одним ребёнком, по оценке Т-Инвестиций, может занять на 32% меньше. Заявленная в заголовке Банки.ру ипотека под 8% относится не ко всем регионам и категориям заёмщиков.

Ставка меняет доступную сумму

В материале 66.RU говорится, что до 1 октября семейная ипотека в Свердловской области предоставлялась под 6%. После изменения условий тариф привязали к числу детей. Поэтому одинаковый доход и одинаковый ежемесячный платёж теперь дают разный доступный размер кредита: для семьи с одним ребёнком он ниже, чем для семьи с тремя.

Ориентироваться только на ставку недостаточно. Важны сумма первоначального взноса и срок, на который оформляется кредит. При снижении доступной суммы заёмщику придётся либо увеличить собственные вложения, либо рассматривать более дешёвое жильё, либо искать другой способ финансирования. Само наличие ставки 8% не подтверждает, что программа доступна в конкретном регионе и подходит конкретной семье.

Как выглядят альтернативные условия

По данным 66.RU, застройщик «Группа ЛСР» предлагает семьям с детьми собственную программу со ставками 7,9% для семьи с одним ребёнком, 5,9% с двумя и 3,9% с тремя. Первоначальный взнос начинается от 30,1%, а ставка фиксируется на срок до 30 лет. Это предложение застройщика, а не замена федеральной льготной программы на общих условиях.

В качестве примера издание приводит квартиру стоимостью 7,3 млн рублей. При минимальном взносе 30,1% покупателю потребуется около 2,197 млн рублей, кредит составит 5,103 млн. На одинаковом 15-летнем сроке платёж по программе ЛСР, согласно расчёту 66.RU, ниже федерального на 5,6–6,4 тыс. рублей в месяц. Однако сравнение относится к указанному примеру и условиям на момент публикации; переносить эту разницу на другую стоимость жилья или заёмщика нельзя.

Для семейной ипотеки есть и отдельный риск срока: в материале отмечено, что государство субсидирует ставку первые 15 лет. Если кредит оформлен на более длительный период, условия после этого срока заранее неизвестны. У программы застройщика срок может достигать 30 лет, но меньший ежемесячный платёж при растягивании кредита означает более долгий период выплат.

Что проверять перед расчётом

До подачи заявки нужно выяснить, действует ли программа в нужном регионе и соответствует ли заёмщик её условиям. Затем сопоставить первоначальный взнос, срок и полную стоимость кредита, а не только рекламную ставку. В примере ЛСР полная стоимость кредита указана в диапазоне 17,571–18,349%: разница между этой величиной и ставкой программы показывает, почему сравнение только по номинальному проценту неполно.

В материале также говорится, что правительству поручено представить предложения по изменению федеральной программы, в том числе по максимальной сумме кредита в зависимости от числа детей. Какие правила в итоге будут приняты и когда, в источнике не уточняется. Пока действующие условия требуют отдельного расчёта для каждой семьи: ставка 8% сама по себе не гарантирует ни доступность кредита, ни прежний размер займа.