Статистика просрочек по кредитным картам в США и Канаде за второй квартал 2026 года

Просрочка по кредитным картам Q2 2026: США — откат к 2023-му, Канада — провинциальный разрез

Год назад показатель равнялся 3,04%, двумя годами ранее — 3,22%. Канада движется по иной траектории: немортгажное долговое бремя домохозяйств достигло $712,2 млрд (+2,1% за квартал, +4,6% год к году), средняя задолженность на потребителя — $22 699. Для аудитории, работающей с рефинансированием, обе выборки важны как индикатор того, где стресс по обслуживанию уже реализуется, а где — только набирает обороты.

США: два индикатора — два чтения

По данным Equifax, просрочка 60+ дней по всем картам (включая приватные лейблы и субпрайм) составила 2,69% против 2,87% год назад и 3,04% двумя годами ранее. Fitch Ratings по прайм-сегменту фиксирует 60+ дней на 0,84% — минимум с эпохи дешёвых денег и ниже любого допандемийного значения.

Отдельного внимания заслуживает разъяснение Нью-Йоркского ФРС по индикатору 90+ дней, который ещё год назад активно подавался как доказательство «раскалывания потребителя». В блоге к отчёту Household Debt and Credit за Q2 2026 регулятор указал: рост метрики связан не с ухудшением поведения заёмщиков, а с пулом «зависших списанных долгов», которые банки держат в отчётности дольше, чем в допандемийные периоды. По оценке ФРС, это и разгоняет stock delinquency rate, тогда как incidence of delinquency фундаментально не ухудшается.

Практическое следствие: при оценке собственной кредитной истории и параметров рефинансирования показатель 90+ дней в бюро требует сверки — за ним может стоять и реальная просрочка, и технический артефакт со списанных позиций, которые кредитор пытается взыскать.

Канада: рост долга — на востоке, дефолты — в Онтарио

Немортгажная просрочка в стране за год прибавила 5 б.п. и достигла 1,76%. Региональный разрез асимметричен. Нью-Брансуик — лидер по приросту долга на потребителя: $23 509, +7,6% год к году. Далее Квебек (+3,3%), Новая Шотландия (+3,2%), Остров Принца Эдуарда (+2,9%), Британская Колумбия (+2,9%). Минимальная динамика — Саскачеван (+1,2%) и Альберта (+1,3%, средний долг $25 082).

Просрочка распределяется иначе. В Нью-Брансуике 90-дневная делинквентность снизилась на 17 б.п. до 1,6%, в Квебеке — на 1 б.п. до 1,13%, в Британской Колумбии выросла на 5 б.п. до 1,6%. Онтарио — антилидер: при росте средней задолженности на +2,3% просрочка прибавила 15 б.п. (+7,9%) до 1,9% — вдвое быстрее национального тренда. Там же зафиксированы максимальные темпы роста числа банкротств и просрочки по ипотеке.

По данным Equifax, в Онтарио держатели ипотеки испытывают трудности с обслуживанием прочих кредитных обязательств. Логика прозрачна: где нагрузка уже высока, новый долг растёт медленнее, но давление на платёжное поведение нарастает.

Что из этого следует при рефинансировании

Североамериканская статистика Q2 2026 не описывает напрямую локальный рынок, но задаёт ориентир по методологии. Первое — при выборе между переводом долга на карту с грейс-периодом и потребительским кредитом на консолидацию счёт идёт на эффективную ставку и дюрацию, а не на номинальный процент. Второе — в сегментах с высоким LTV стресс обычно идёт по ипотечному портфелю и лишь затем переходит на необеспеченные продукты. Третье — данные бюро по долгосрочной просрочке требуют ручной сверки: за артефактом списанных долгов можно принять вполне обслуживаемый кредит.

Канадский разрез показывает расхождение между агрегатом и региональной картой: усреднение скрывает, где концентрируется дефолт. Для частного заёмщика это аргумент в пользу индивидуального расчёта собственной долговой нагрузки — debt-to-income, структуры платежей, наличия обеспеченной части портфеля, — а не слепого ориентира на рыночные средние.