Почему в июне ускорился спрос на ипотеку и замедлился рост корпоративных кредитов

По данным Центрального банка, задолженность населения по ипотеке в июне увеличилась сразу на 1% — для сравнения, в мае прирост составлял всего 0,3%. В годовом выражении ипотечный портфель прибавил 10,9% против 10,4% месяцем ранее. Это один из самых заметных всплесков за последние месяцы, и для тех из вас, кто планирует жилищный кредит, в нём есть важный сигнал.

Что стоит за ипотечным ажиотажем

ЦБ прямо указывает на причину: значительный рост ипотечной задолженности в июне произошёл «в основном на фоне новостей о готовящемся ужесточении условий "Семейной ипотеки"». Это классическая ситуация, когда ожидание перемен запускает цепную реакцию — заёмщики пытаются заключить сделку до того, как государство подвинет планку. Если вы сейчас стоите перед выбором, стоит ли подавать заявку, имеет смысл трезво оценить: ажиотажный спрос может означать, что банки в ближайшее время начнут тщательнее отбирать заёмщиков. Скоринг будет строже, а ставки для тех, кто не попадает под субсидированные программы, — выше.

Потребительские кредиты: отпускное давление

Портфель потребкредитов продолжил расти — плюс 1,3% за месяц после 1,4% в мае. ЦБ объясняет это летними тратами на отпуск, и это понятная цикличность. Но обратите внимание на годовую динамику: в годовом выражении портфель увеличился на 1% после снижения на 0,9% месяцем ранее. Перелом в плюс — сигнал того, что банки снова активно выдают займы, а значит, конкуренция за клиента может смягчать условия. Однако высокий спрос на наличные (население снимает деньги, депозиты выросли всего на 0,3%) указывает, что значительная часть этих кредитов уходит на текущее потребление, а не на крупные покупки. Проверьте: если ваш кредитный рейтинг уже под нагрузкой, новый заём на отпуск может существенно ухудшить условия следующей заявки.

Корпоративный сектор замедляется — что это значит для вас

Рост корпоративного кредитования резко снизился: в июне всего +0,4% против +1,5% в мае. В годовом выражении прирост почти не изменился (13,7% против 13,6%), но месячное замедление — существенное. Замедление корпоративного кредитования может косвенно повлиять на условия для физлиц: когда банки теряют маржу на бизнес-кредитах, они компенсируют это через розничные продукты — то есть через вас. Прибыль банковского сектора в июне составила 374 млрд рублей (чуть выше, чем в мае), но совокупный финансовый результат — 234 млрд рублей — оказался значительно ниже из-за переоценки долговых бумаг. Банкам нужны деньги, и розничные кредиты — один из самых надёжных источников.

Что имеет смысл проверить прямо сейчас

Если вы планируете ипотеку по «Семейной» программе — не откладывайте сбор документов, но и не бросайтесь на первое предложение из-за паники: сравните условия хотя бы трёх банков. Проверьте свою кредитную историю на наличие ошибок: в периоды ажиотажного спроса банки обрабатывают заявки быстрее, но и отказывают чаще — любая неточность в вашей истории может стоить одобрения. Если у вас уже есть потребительский кредит, оцените, не стоит ли рефинансировать его до того, как ставки начнут расти вместе со спросом. А главное — помните, что рост портфеля в отпусковый сезон не означает, что банки раздают деньги направо: они так же внимательно смотрят на вашу долговую нагрузку, просто поводов отказать у них становится больше.