С октября 2026 года кредиты станет получить сложнее. Эксперт объяснил, как действовать заемщикам

Если перевести с банковского на человеческий: с октября получить новый кредит станет заметно сложнее — и тем, кто планировал ипотеку, и тем, кто привык закрывать кассовые разрывы кредиткой. Эксперты, на которых ссылается издание, советуют заёмщикам заранее снизить долговую нагрузку и разобраться с неиспользуемыми картами.

Почему это касается каждого

Макропруденциальные лимиты — не абстрактная цифра из отчёта ЦБ, а вполне осязаемый фильтр. Банк считает, какую долю вашего дохода уже съедают платежи по существующим кредитам, и сравнивает с порогом, который регулятор ему установил. Чем выше нагрузка — тем меньше шансов на одобрение и тем ниже доступная сумма. Когда лимиты ужесточают, планка снижается ещё на несколько ступеней: даже аккуратный заёмщик с парой карт может внезапно оказаться «за бортом».

Именно об этом напоминает материал на prospect.com.ru: открытая кредитная карта, которой вы давно не пользуетесь, всё равно учитывается при расчёте нагрузки. Банк видит её лимит как потенциальный долг — и уменьшает одобренную ипотеку на этот кусок. То есть кредитка, лежащая в ящике с нулевым балансом, работает против вас каждый раз, когда вы заходите в банк за крупным кредитом.

Что спокойно сделать до октября

Паниковать и бежать гасить всё подряд — самый плохой советчик в кредитных делах. Но несколько методичных шагов действительно работают, и до октября есть время пройти их спокойно, а не в последний вечер.

Проверьте, сколько у вас открытых кредитных карт. Те, которыми вы не пользуетесь, имеет смысл именно закрыть — с подтверждением из банка, а не просто «погасить и забыть». Пустая карта в ящике стоит вам ощутимой части будущей одобренной суммы по ипотеке или автокредиту.

Посчитайте свой реальный платёжный поток: сложите ежемесячные платежи по всем кредитам и картам и разделите на чистый доход. Полученная доля — ваш собственный индикатор того, готовы ли вы к новому займу или сначала нужно разгрузиться.

Если вы давно планировали ипотеку или крупный автокредит, есть смысл подать заявку в ближайшие недели — пока лимиты ещё не затянуты, а банки не пересчитали свои скоринговые модели под новые параметры. А тем, у кого доход просел, стоит заранее узнать про реструктуризацию: материал на expert.ru разбирает, как этот инструмент помогает селлерам пройти через временные потери — пригодится и другим категориям заёмщиков, которые чувствуют, что платить по графику становится трудно.

И ещё одна вещь, о которой легко забыть, когда цифры в личном кабинете начинают тревожить. Стресс от долгов бьёт по сну, давлению и способности думать — а значит, и по тем самым деньгам, которые вы пытаетесь удержать. Если чувствуете, что голова уже не справляется, не откладывайте заботу о себе — запишитесь к специалисту, чтобы разбираться с цифрами из нормального состояния, а не из выгорания.